武汉房产抵押贷款最全攻略：0基础一次性搞懂利率、成数和流程

　　在武汉，用房子做抵押来周转资金是个挺常见的办法。但很多人一开始都会发懵：该找哪家银行？要准备哪些材料？利率到底是多少？今天这篇攻略就带你一步步弄明白，让你办理起来心里有底。

　　武汉房产抵押贷款，先看哪种适合你

　　房产抵押主要分两种，得先看看你自己的情况更适合哪一种。

　　1. 房产抵押经营贷：如果你是个体户、企业主，或者能办理营业执照，这个产品是首选。它的好处非常明显：利率比较低，能贷到的额度高，而且还款期限可以很长。不过要特别注意，贷出来的钱要用于经营活动，不能随便拿去买房炒股，要避免资金回流的问题。

　　2. 房产抵押消费贷：适合上班族、没有营业执照或者短期用钱的朋友。它的优点在于材料相对简单，审批放款速度快，快的话1-3天就能到账。但缺点也得心里有数：利率会比经营贷高，贷款期限短，而且如果资金用途不合规，会有被银行要求提前还款（抽贷）的风险。

　　武汉房产抵押贷款，常见问题答疑

　　没有营业执照能办经营贷吗？

　　可以的。现在武汉很多银行可以接受新办的营业执照，但具体对营业执照的注册时间有不同要求。

　　资金用途需要每笔都提供发票吗？

　　不需要每笔都提供。但在申请贷款时，需要准备一个合理的用途证明（比如购销合同）。资金使用时要注意方法，避免直接回流到本人账户。

　　武汉房产抵押贷款，能贷多少看这里

　　能贷多少钱，主要取决于两个关键点：银行对你的房子评估价是多少，以及最高能贷几成。

　　1. 房产评估价值：每家银行都有自己的一套评估系统，把你的房子信息输进去，就会得出一个评估价。这个价格可能会参考市场价，但不同银行评估出来的结果可能会有差异。货比三家有时候很有必要。

　　2. 抵押成数（可贷额度）：这是指贷款金额占房产评估价值的比例。比如房子评估100万，贷7成就是70万。目前主要还是以住宅抵押为主，成数一般最高在7成左右，但这不是固定的，最终能贷几成，会根据你的综合资质和银行政策来定。

　　想让评估价高一点、多贷点款怎么办？可以多咨询几家银行，选择评估系统更有利于自家房产的银行。

　　武汉房产抵押贷款，贷款期限别搞混

　　这里容易产生误会，一定要分清两个概念：抵押年限（授信年限）和借款年限。

　　你会签两份合同：一份是《房屋抵押权合同》，这个合同设定的抵押期限往往比较长，比如10年，这叫授信年限。意思是银行给你一个额度的使用期限。

　　另一份是《借款合同》，这个合同约定的才是你真正贷款的时间，比如1年、3年、5年。你是在这个授信期内分批借款，每笔借款到期后需要归还本金。如果想继续用款，需要重新签订借款合同，那时的利率和额度会根据当时的政策和你最新的资质来定。

　　所以，中介说的“抵押10年”，并不是说你一笔贷款可以借10年，往往指的是授信期。所谓“锁定10年利率”的说法不太可靠，因为每次重新借款时，利率都可能变化。

　　武汉房产抵押贷款，你的房子能贷几次

　　不是只有还清贷款的房子才能抵押，正在按揭的房子也可以。

　　全款一抵：房子没有贷款，第一次做抵押。

　　按揭二抵：房子还在还按揭贷款，不结清原来的贷款，直接进行第二次抵押。

　　抵押二抵：房子第一次已经做了抵押贷款，在此基础上再次抵押增加额度。

　　武汉房产抵押贷款，办理前想清楚三点

　　申请贷款之前，先自己捋一捋，这能让你目标更明确，少走弯路：

　　1. 我适合哪种贷款类型？（经营贷还是消费贷）

　　2. 我大概需要多少资金？希望用多久？

　　3. 我的房子现在是什么状况？（全款房还是按揭房？房龄多大？）

　　武汉房产抵押贷款，核心是这三个要素

　　银行审批贷款，主要就是考察以下三个方面：

　　1. 房子本身：面积最好大于30平米；房龄一般不超过30年（部分银行可放宽）；必须有房产证，能正常上市交易，产权清晰，没有纠纷。

　　2. 借款人资质：不是有房就能贷，银行对借款人也有要求。

　　年龄：通常要求18-70周岁之间，超龄可能需要子女共签。

　　征信：这是重中之重。不能有当前逾期；近两年内不能有“连三累六”的严重逾期；个人总负债不能过高，不能资不抵债；最近半年的征信查询次数也不能太频繁。

　　收入流水：需要证明有还款能力，流水金额要能覆盖月供。

　　3. 营业执照（主要针对经营贷）：

　　类型：个体工商户或有限公司都可以。

　　持有时间：越久越好，即使是新办的也有可能操作。

　　经营情况：经营场地和流水都可以进行合理包装。大部分行业都可以，除了国家限制或禁止的。

　　武汉房产抵押贷款，需要准备这些材料

　　材料准备齐全，流程才能顺畅。一般需要：

　　身份证明：身份证、户口本。

　　房产证明：房产证（老房产证可能还需要土地证、契证）。

　　还款能力证明：个人银行流水。

　　征信报告：详细版的个人征信报告。

　　（经营贷需提供）营业执照副本、公章、法人章、公司章程等。

　　（经营贷需提供）购销合同，用于说明资金用途（正规助贷公司会协助准备）。

　　武汉房产抵押贷款，流程是这样走的

　　1. 确定需求：想贷多少？能接受什么利率和期限？

　　2. 准备材料：根据上述清单把材料备齐。

　　3. 银行进件：将材料提交给银行。

　　4. 银行审批：银行进行初步审核，出具批复。

　　5. 下户勘察：银行或评估机构会到房产实地拍照勘察。

　　6. 签订合同：审批通过后，签署抵押合同和借款合同。

　　7. 办理抵押登记：到房管局办理抵押登记手续。

　　8. 等待放款：抵押登记办完后，银行就会安排放款。

　　武汉房产抵押贷款，哪些因素影响利率

　　利率不是固定的，以下几点都会影响你的最终利率：

　　贷款类型：经营贷利率通常低于消费贷。当前，武汉房产抵押经营贷款利率，商品房大多在2.4-2.7%，商用房略高一些。

　　贷款期限：一般期限越短，利率可能越低。

　　银行选择：国有大行利率低但要求严；商业银行利率稍高但门槛可能灵活。

　　房产和执照情况：房产证或营业执照持有时间太短（如不满3个月），利率可能会上浮。

　　抵押次数：第一次抵押（一抵）的利率通常是最低的。

　　武汉房产抵押贷款，这些注意事项要记牢

　　核实清楚利率：和中介或银行客户经理确认好是年利率还是月利率，最好有书面约定，避免后续纠纷。

　　弄清借款期限：问清楚是授信期限还是单笔借款的期限。

　　谨慎使用垫资：如果需要垫资解押，最好等银行批贷函下来后再操作，并明确垫资费用是否包含在总服务费里。

　　明确所有费用：正规助贷公司通常只收取一笔综合服务费，没有所谓的“下户费”、“资料费”等额外收费。

　　武汉房产抵押贷款找专业机构，省心省力更靠谱

　　整个流程看下来，你会发现房产抵押贷款涉及细节很多，银行政策也各有不同。自己一家家去问，不仅耗时耗力，还可能因为不了解最新政策而错过最优方案。

　　在武汉办理房产抵押贷款，选择一家靠谱的助贷中介能帮你大大提高效率和成功率。比如武汉源兴担保，拥有20多年的专业助贷经验，熟悉武汉各大银行的贷款政策和流程，能够根据你的具体情况，快速匹配最适合你的银行产品。您可以提交贷款申请或电话咨询我们。